海隆软件股票各家银行的理财产品规格极其冗长

时间:2020-10-15 02:04:36   作者:
海隆软件股票各家银行的理财产品规格极其冗长。

银行净值理财产品销售情况调查:关键信息提示营销合规性有待加强

我们的记者彭宇

随着新的资产管理条例和新的财务管理条例的实施,银行财务管理的净值转型进程加快,净值理财产品逐渐成为财务管理市场的主流。

但《证券日报》记者走访多家银行网点了解净值理财销售情况时,发现理财产品产品规格过长,给很多投资者造成困扰。同时,银行理财和销售行为不合规的现象也不是个案。很多理财经理在推荐产品时避重就轻,根本不提产品的关键信息,存在风险预警信息不足等诸多问题。

此外,很多理财经理直言,净值产品的发行量增长率与投资者的购买意愿不成正比,净值产品也面临着“叫好卖不好”的局面。投资者对净值理财产品的接受度有待提高。

各项费用不主动告知

近年来,银行发行净值理财产品的速度不断加快,银行理财产品逐渐从预期收益率向净值转化,所有理财产品都采用净值管理。

那么,什么是净值理财呢?所谓的净值理财产品,运作方式类似于基金,按股发行,定期或不定期披露单位股净值。这类理财通常没有预期收益率,但提供了一个业绩比较的基准,通过净值的变化反映投资的运作情况,透明度较高,能够真实反映资产的市场价值。

近日有记者走访发现,各银行理财产品的推荐栏目大多是净值理财产品。同样,一些银行理财经理也优先推荐此类产品。许多银行理财经理在介绍产品时,更喜欢介绍产品亮点、过往业绩、业绩基准和管理团队。而产品相关成本、投资方向、投资资产类型、投资比例等关键信息,要么根本不提,要么简单接手。

“目前,净资产金融收益率将略高于传统金融收益率。一个产品卖的好。这款产品不仅过去性能优异,而且投资研究团队能力也很强。”某股份制银行的财务经理表示,净值理财的盈亏应由客户自己承担,即最终实际收益率会有波动,可能高于或低于业绩基准。

在财务经理进行产品推荐的整个过程中,没有详细介绍产品的风险水平、投资范围、投资策略及相关费用,只是简单介绍了产品的情况,包括业绩比较基准、期限、起购金额等。

与预期收益率的理财产品不同,一些净值理财产品需要收取相关费用,包括认购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费等。然而,我们的记者发现,如果投资者没有就这个问题提问,理财经理通常不会主动通知投资者。

当记者问一个净值产品是否要收取相关费用时,一位银行理财经理告诉记者,要收取一定的费用,并表示:“最终实际能够获得的收益已经从相关费用中扣除。这笔费用直接从产品收入中扣除,扣除费用后的收入以净值显示。”

银行工作人员

  合规销售意识有待增强

根据相关规定,净值转型在产品风险评估、产品投资信息披露和客户风险评估等方面对银行提出了更严格的要求,同时也强调银行在产品营销和推广方式上要保持合法合规的底线。然而,在销售理财产品时,无论t

记者在《证券日报》进行的调查显示,部分银行理财经理在向客户推荐理财产品时,并没有向客户介绍净值产品的特点和风险水平。至于产品的风险,银行工作人员要么在客户不问的情况下不提,要么笼统地提,只强调“最高预期回报”。虽然银行理财产品说明书中有风险警示,但风险条款往往复杂粗糙,不利于基于客户理解的理性投资决策。

在一家城市商业银行的分行,记者发现,该行发行的净值理财产品净值波动很小,在业绩比较基准上下波动不大。为此,客户经理为了销售产品,以“业绩比较基准”作为预期收益,在向客户介绍产品时出现“一般能达到最高收益”等字样,从而在销售过程中埋下合规隐患。

“我看不懂财务手册,也听不懂财务经理说什么。”大多数投资者向记者反映,理解金融产品规格的困难与他们的专业性强有海隆软件股票各家银行的理财产品规格极其冗长关,但银行专业人员在咨询客户方面没有发挥专业作用。另外,很多人忽略了金融产品的规格。

记者随机采访了一位投资者。投资人告诉《证券日报》记者,净值理财产品收益波动太大,风险高。而且手册里的条款太复杂,还有一系列复杂的计算公式让她直截了当的说“收入是什么我海隆软件股票各家银行的理财产品规格极其冗长也搞不懂”。

据记者了解,各家银行的理财产品规格极其冗长,十几项,分别从产品概述、产品风险等级、理财产品条款、附录、风险揭示书等方面进行介绍。而这些都与投资者的切身利益息息相关。但是,它们涉及大量的专业术语,如“久期”、“回撤”等。投资者购买理财产品要签署各种文件。投资者在几分钟内阅读和理解协议并不容易。

“在未来,投资者应该更多地通过产品的风险水平来判断产品的风险,而不是通过净值类型。净值理财产品考验投资者的风险识别能力。投资者可能面临零收益或负收益(即本金损失),因此需要计算收益和相关费用。“银行业人士表示,要关注产品风险水平,了解具体的资金投入,把产品说明书看清楚。潜在的风险和可能的损失会隐藏在小字体的解释文本中。购买后要定期关注资产配置和产品净值的变化,在利润最大化的同时规避潜在的投资海隆软件股票各家银行的理财产品规格极其冗长风险。

声明:本文内容由互联网用户自发贡献自行上传,本网站不拥有所有权,未作人工编辑处理,也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容,欢迎发送邮件至:123456789@qq.com 进行举报,并提供相关证据,工作人员会在5个工作日内联系你,一经查实,本站将立刻删除涉嫌侵权内容。